Banky dnes ponúkajú široký rozsah balíkov služieb k bežným účtom. Doplnkovým službám sa nevyhli ani hypotekárne a spotrebné úvery. Ochrana úverov by mala byť dnes samozrejmosťou. Žiaľ, často je to posledné, na čo klienti myslia, prípadne zoberú ponuku banky s pocitom „len aby bolo“, alebo chcú vybaviť všetko na jednom mieste pri podpise úverových zmlúv.
Ponuka poistenia z jednej poisťovne
Banka má zvyčajne zmluvu len s jednou poisťovňou. Ponúkané poistenie tak nie je najlepšia ponuka z celého trhu, ale iba z jednej poisťovne. Poistenie zdravotných rizík by malo zohľadňovať individuálnu situáciu a potreby klienta a nie každá poisťovňa môže mať práve pre tieto potreby výhodné podmienky.
Prednastavené balíky
Štandardne býva banková ponuka v prednastavených balíkoch, ktoré najčastejšie zahŕňajú poistenie pre prípad smrti, invalidity a dlhodobej PN. Najmä pri poistení invalidity veľa závisí od poisteného stupňa invalidity. V takýchto balíkoch býva až od 70 % invalidity uznanej sociálnou poisťovňou. Neviete si pripoistiť doplnkové riziká.
Poistné obdobie
Poistná doba pri spotrebných úveroch spravidla býva na celý čas splácania úveru. V prípade refinancovania úveru poistenie zaniká. Ak refinancujete po pár rokoch a chcete si opäť úver poistiť v druhej banke, myslite na to, že výška poistného sa okrem objemu úveru odvíja aj od veku poisteného. Časom sa mení aj zdravotný stav a neskôr to už nemusí byť také jednoduché. Pri hypotekárnom úvere môžete mať na výber zaplatiť poistné priebežne v rámci splátok úveru, alebo jednorazovo na začiatku. Úver sa môže riadne navýšiť a doba poistenia nemusí byť totožná s dĺžkou splácania úveru.
Plnenie na dlhé lakte
Zdravotným dotazníkom sa pri vstupe do poistenia venuje v banke minimálna pozornosť. Pri poistnom plnení naopak poisťovňa tomuto dokumentu venuje zvýšenú pozornosť, pretože môže obsahovať históriu ochorení na základe, ktorých môže byť zamietnuté poistné plnenie. Skúsený finančný sprostredkovateľ vám vie oceniť zdravotný stav pred vstupom do poistenia a pomôcť pri komunikácií s poisťovňou v prípade poistnej udalosti.
Zľava z úrokovej sadzby úveru za uzatvorenie poistenia v banke nemusí byť až taká výhodná, akou sa zdá. Často je to len predražený doplnok. Ideálne je úver zahrnúť do komplexnej ochrany príjmu a s tým vám pomôže skúsený finančný sprostredkovateľ. Ak už máte poistenie úveru v banke, pozorne si prečítajte vašu poistnú zmluvu a najmä rozsah poistného krytia.